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政策解讀：【圖解】中山市經(jīng)濟和信息化局工業(yè)企業(yè)技術改造風險補償資金管理辦法（已廢止）
各鎮(zhèn)區(qū)經(jīng)濟（發(fā)展）和科技信息局，各有關單位：
《中山市經(jīng)濟和信息化局工業(yè)企業(yè)技術改造風險補償資金管理辦法》業(yè)經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。如有問題，請逕與我局技術和質量科聯(lián)系。
中山市經(jīng)濟和信息化局
2017年6月21日
第一條 為加快產(chǎn)業(yè)轉型升級，促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《廣東省經(jīng)濟和信息化委 廣東省財政廳關于組織實施加大扶持力度支持新一輪技術改造新增專項資金項目的通知》（粵經(jīng)信技改函〔2016〕57號文）精神，結合我市實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱工業(yè)企業(yè)技術改造風險補償資金（以下簡稱風險補償資金）由省級、市級兩級財政共同出資，初期總規(guī)模2000萬元，其中，省級財政出資1000萬元、市級財政出資1000萬元。視風險補償資金運作情況和上級要求，市級財政可調整資金規(guī)模。
第三條 風險補償資金用途包括建立風險補償資金池，用以撬動合作銀行和社會資本增加對企業(yè)的貸款投放量，代為補償合作銀行及相關機構開展技術改造融資服務時產(chǎn)生的部分風險損失。
第四條 風險補償資金使用應遵循以下原則：
（一）為符合中山市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向和技術改造方向的企業(yè)提供融資貸款風險補償；
（二）堅持公平、公開、公正的原則，明確目標，突出重點，規(guī)范程序，科學決策，擇優(yōu)扶持；
（三）?？顚Ｓ?，嚴格監(jiān)督，確保風險補償資金規(guī)范、安全和高效使用并及時核銷；
（四）遵守國家有關法律、法規(guī)和財務規(guī)章制度。
第五條 本辦法所稱技術改造是指工業(yè)企業(yè)采用新技術、新工藝、新設備、新材料對現(xiàn)有設施、工藝條件及生產(chǎn)服務等進行改造提升，淘汰落后產(chǎn)能，實現(xiàn)內涵式發(fā)展的投資活動。
第六條 中山市經(jīng)濟和信息化局（以下簡稱市經(jīng)信局）作為風險補償資金的主管機構，負責對風險補償資金進行總體規(guī)劃和監(jiān)督。
為保證風險補償資金的高效、安全運作，市經(jīng)信局委托中山中盈產(chǎn)業(yè)投資有限公司（以下簡稱中盈公司）作為第三方專業(yè)機構，對風險補償資金進行具體運作和管理，中盈公司接受市經(jīng)信局的業(yè)務指導和監(jiān)督管理。
第七條 市經(jīng)信局作為風險補償資金的主管機構，主要職責包括：
（一）制定風險補償資金管理辦法；
（二）制定風險補償資金支持項目庫（以下簡稱《項目庫》）標準和申請方式；
（三）確認合作機構，與合作機構簽訂風險補償合作協(xié)議；
（四）組織專家小組對損失款項進行會審、評估，確定風險補償資金的支出和核銷；
（五）資金管理事項的調整和決策；
（六）監(jiān)督風險補償資金使用情況，核實資金管理情況；
（七）對風險補償資金運作進行監(jiān)督檢查，可委托專業(yè)機構開展績效評價。
第八條 中盈公司負責風險補償資金的具體運作和管理，主要職責包括：
（一）開立風險補償資金專用賬戶，作為風險補償資金存放及支出的專用賬戶;
（二）負責風險補償資金日常運作、賬戶管理、資金核算管理工作，保證風險補償資金的安全性和使用效率；
（三）接受合作銀行的申請并進行初步審核，審核后提交市經(jīng)信局核準確認合作機構；
（四）及時收集銀行貸款信息；
（五）貸款損失發(fā)生后，會同合作銀行辦理具體資金劃轉手續(xù)，后續(xù)資金追討事宜由合作銀行負責；
（六）配合市經(jīng)信局開展對損失款項進行會審、評估工作，風險補償損失及撥付補償資金確認后，按照有關規(guī)定開展資金劃轉工作。
第九條 申請風險補償資金扶持的企業(yè)須具備以下條件：
（一）在中山市行政區(qū)域內登記注冊的企業(yè)，依法辦理稅務登記和納稅；
（二）內部管理規(guī)范，財務制度健全，能按時提供真實完整的財務報表或相關財務證明;
（三）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄，信譽良好；
（四）能夠提供資金用途、融資需求說明或項目可行性報告等；
（五）已取得經(jīng)信部門出具的備案、核準或審批文件以及其它相關部門出具的環(huán)保、國土、規(guī)劃選址等必備文件；
（六）企業(yè)上一年度主營業(yè)務收入3000萬元以上；
（七）項目總投資不低于3000萬元，且固定資產(chǎn)不低于60%；
（八）企業(yè)貸款需用于項目建設上。
第十條 符合上述條件的企業(yè)，可向市經(jīng)信局提出入《項目庫》申請，申請材料包括：
（一）中山市技術改造項目入庫申請表；
（二）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件；
（三）經(jīng)信部門出具的備案、核準或審批文件以及其它相關部門出具的環(huán)保、國土、規(guī)劃選址等必備文件；
（四）企業(yè)上年度末財務報表；
（五）企業(yè)對地方社會發(fā)展貢獻的相關證明材料；
（六）其他必要的相關材料。
市經(jīng)信局受理申請并審核后，確定入庫企業(yè)名單，建立《項目庫》。企業(yè)名單可根據(jù)工作需要由市經(jīng)信局進行調整。
第十一條 市經(jīng)信局建立企業(yè)《項目庫》后，在中山市經(jīng)信網(wǎng)等網(wǎng)站公布，并以書面形式提供給合作機構。
第十二條 《項目庫》內企業(yè)如要享受本辦法有關融資扶持政策，必須簽訂《項目責任承諾書》（詳見附件），書面承諾按國家規(guī)定進行財務處理，?？顚Ｓ?，并自覺接受財政、審計、監(jiān)察部門的監(jiān)督檢查。
第十三條 由本風險補償資金對應支持的單個企業(yè)貸款合計不超過3000萬元（已歸還的貸款不計算在內），并且不超過風險補償資金的20%（以發(fā)放貸款的前一個月底風險補償資金賬戶余額計算），貸款最長期限不超過5年。
第十四條 企業(yè)獲得技術改造融資貸款后，不得將貸款用于從事股本權益性投資，不得用于有價證券、基金、期貨等投資經(jīng)營活動及監(jiān)管機關禁止的其他信貸資金用途。
第十五條 申請風險補償資金扶持的企業(yè)不得弄虛作假，騙取財政資金。對于違反規(guī)定的，依法追究相關單位和個人的責任，并列入中山市誠信黑榜,不再納入貸款風險補償范圍；構成犯罪的，移交司法機關依法處理。
第十六條 合作銀行職責
（一）根據(jù)信貸規(guī)模和業(yè)務發(fā)展規(guī)劃確定當年開展技術改造融資貸款業(yè)務的目標任務，并制定措施確保實現(xiàn)目標任務；
（二）加大對工業(yè)企業(yè)技術改造的扶持力度，加強貸款風險控制，確保貸款的安全性；
（三）配合有關部門對技術改造融資貸款業(yè)務開展績效評價。
第十七條 合作銀行的準入條件
申請合作的銀行必須具備以下條件：
（一）具有健全的信貸管理制度，貸款風險防控能力較強；
（二）制定了詳細的技術改造融資貸款業(yè)務操作規(guī)程，確保為企業(yè)提供快捷、便利的服務；
（三）有足夠的信貸額度支持《項目庫》內企業(yè)發(fā)展；
（四）承諾按風險補償資金的10倍以上放大對《項目庫》內企業(yè)的貸款額度；
（五）可接受的貸款擔保方式靈活多樣，除標準抵押物擔保貸款外，還可接受非標準抵押物擔保、股權質押、知識產(chǎn)權質押、應收賬款質押、聯(lián)保聯(lián)貸、小額貸款保證保險、依法可抵押的農(nóng)村集體土地使用權抵押等擔保方式，也可以信用方式貸款；
（六）加大對《項目庫》內企業(yè)的扶持力度，盡可能為《項目庫》內企業(yè)提供優(yōu)惠利率，對提供了標準抵（質）押物的貸款企業(yè)，貸款利率上浮不超過基準利率的30%（含）；
（七）接受本辦法的有關條款。
第十八條 市經(jīng)信局有權根據(jù)風險補償資金運行情況，引入合作銀行之外的其他合作機構，具體辦法由市經(jīng)信局另行制定。
第十九條 風險準備金的設立
風險準備金是指由中盈公司安排作為風險補償資金業(yè)務貸款風險補償?shù)馁Y金，專門用于對合作銀行為符合條件的《項目庫》內企業(yè)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的風險損失進行補償。
第二十條 風險準備金用途
（一）分險。用于中盈公司為《項目庫》內企業(yè)通過風險補償資金業(yè)務模式獲得貸款的企業(yè)提供風險分攤，風險準備金與合作銀行機構各按50%的比例共同分擔貸款本金損失風險。
（二）增值。通過風險準備金的結構性安排，開展風險準備金保值增值業(yè)務，獲取收益滾存進入資金池。
第二十一條 風險準備金的管理
（一）中盈公司在合作銀行開設專戶，用于存放風險準備金。風險準備金孳生的利息滾存進入資金池。
（二）風險準備金僅限于為《項目庫》內企業(yè)以風險補償資金業(yè)務模式獲得合作銀行貸款提供風險補償。
（三）風險準備金的調撥：
1.本文頒布之日起10個工作日內，由中盈公司向合作銀行開立風險補償資金專用賬戶并發(fā)放風險準備金，最初發(fā)放至各銀行專用賬戶風險準備金額為資金池總金額的2%。
2.中盈公司每月根據(jù)銀行風險補償資金業(yè)務的審批計劃按10%的比例核算應存放在銀行的風險準備金，如存放合作銀行的風險準備金余額多于銀行已審批及發(fā)放的風險補償資金業(yè)務金額的10%，則暫停補充資金；如存放合作銀行的風險準備金余額少于銀行已審批風險補償資金業(yè)務金額的10%，則按差額補充資金，由合作銀行向中盈公司申請補充資金。
票據(jù)融資、非合作銀行發(fā)放的貸款以及違反法律法規(guī)發(fā)放的貸款項目不屬風險補償范圍。
3.中盈公司每季度根據(jù)各合作銀行報送的風險補償資金業(yè)務清單審核確定每家銀行應存放的風險準備金，對因企業(yè)還貸導致風險補償資金余額達不到本行存放風險準備金10倍的合作銀行，由中盈公司按規(guī)定將超出的風險準備金轉至風險準備金不足的合作銀行。
4.如釋放出的風險準備金暫無法覆蓋新增風險補償資金所需的風險準備金，則合作銀行可暫按一般貸款條件審批放款，待釋放出的風險準備金足以覆蓋風險補償資金后再在各行間調劑風險準備金。
5.中盈公司每季度初15個工作日內將風險補償資金業(yè)務清單、《項目責任承諾函》報市經(jīng)信局備案。
（四）風險準備金的設立期限暫定5年，合作期內中盈公司根據(jù)銀行風險補償資金業(yè)務規(guī)模變化增減風險準備金。風險準備金終止運作時，市國資委按照相關程序聘請第三方對資金進行清算，風險準備金有盈余的，于設立期限屆滿后1年內將余額歸還市財政資金賬戶。
第二十二條 對接貸款項目
合作銀行按照本辦法相關規(guī)定，與入庫企業(yè)進行貸款項目對接，達成貸款協(xié)議后向市經(jīng)信局提交貸款備案資料（包括貸款協(xié)議、銀行業(yè)金融機構發(fā)放貸款憑證（借據(jù)）等）。
第二十三條 備案審核
在收到合作銀行提交的申請資料后，市經(jīng)信局對合作銀行與入庫企業(yè)達成的貸款項目進行合規(guī)性審核（審核內容包括：貸款企業(yè)是否入庫、貸款金額是否超過單戶限額、融資成本是否符合要求、風險補償資金賬戶是否有足夠額度支持該筆貸款）。備案審核僅限于合規(guī)性審核，不對企業(yè)經(jīng)營情況和貸款風險程度負責。合規(guī)性審核通過的，市經(jīng)信局予以備案，并以書面形式向合作銀行出具備案審核結果。
第二十四條 發(fā)放貸款
經(jīng)市經(jīng)信局備案審核通過的貸款項目，由合作銀行向企業(yè)發(fā)放貸款。中盈公司負責在合作銀行中開立風險補償資金專用賬戶，在各家銀行存放一定風險補償資金作為銀行鋪底啟動資金，再每月根據(jù)各家銀行業(yè)務開展情況調撥相應數(shù)額的風險補償資金，將相應數(shù)額的風險補償資金存放在專用賬戶當中。
第二十五條 貸后管理
貸款發(fā)放后，合作銀行負責貸款的貸后管理工作，市經(jīng)信局、中盈公司配合合作銀行開展貸后管理工作。
第二十六條 還款解除
企業(yè)向合作銀行歸還貸款后，合作銀行須在10個工作日內書面通知市經(jīng)信局、中盈公司，市經(jīng)信局解除該筆貸款的備案登記。
第二十七條 風險處置
若發(fā)生企業(yè)不按合同約定履行還本付息義務，由合作銀行負責開展催收和風險處置工作，合作銀行應在以上情況出現(xiàn)之日起10個工作日內以書面方式向市經(jīng)信局、中盈公司報告。市經(jīng)信局、中盈公司積極配合合作銀行開展催收貸款的風險處置工作。
第二十八條 風險補償
企業(yè)貸款逾期未歸還，貸款本金或利息逾期超90天，經(jīng)合作機構按規(guī)定程序催收不成的，由合作銀行及時通過司法程序對貸款企業(yè)進行起訴，在法院或仲裁委員會正式立案受理收到通知書后，風險補償資金按本辦法規(guī)定的風險補償條款由中山中盈產(chǎn)業(yè)投資有限公司向合作銀行進行補償，每家合作機構業(yè)務補償額度以貸款本金損失的50%為上限。
風險補償資金發(fā)生風險后，由合作銀行負責依法追償，追償回收的資金扣除因啟動司法程序所產(chǎn)生的相關費用后，再按補償比例歸還風險補償資金。
第二十九條 如每家合作銀行技術改造貸款業(yè)務補償額度超過存放該銀行的風險補償資金總額，超出部分由銀行自行承擔。
第三十條 風險補償?shù)姆秶鷥H限于合作銀行向《項目庫》中的企業(yè)發(fā)放的技術改造貸款，其他貸款不納入風險補償范圍。
第三十一條 合作銀行不按照合作協(xié)議約定開展業(yè)務的，市經(jīng)信局有權終止與合作銀行的本項目業(yè)務合作關系。市經(jīng)信局可按有關規(guī)定重新選擇新的合作銀行開展風險補償項目業(yè)務合作。
第三十二條 風險補償資金在本辦法到期并履行相關風險補償責任后，余額按比例退還給出資方。
第三十三條 市經(jīng)信局負責對風險補償資金項目實施監(jiān)督檢查，可委托會計師事務所對風險補償資金撥付使用情況進行審核，也可委托審計部門進行審核。
第三十四條 合作銀行應每季度向市經(jīng)信局、中盈公司報送項目企業(yè)和風險補償資金的撥付、開支等情況，接受市經(jīng)信局的監(jiān)督。
第三十五條 風險補償資金必須?？顚Ｓ茫谷魏尾块T和單位截留、挪用。對有弄虛作假、挪用風險補償資金等行為的，除按有關規(guī)定追回相關款項外，一并追究責任單位和責任人員的相關責任。
第三十六條 對于合作銀行弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取風險補償資金的，一經(jīng)查實，依法追回風險補償資金，取消其合作銀行資格。
第三十七條 風險補償資金使用過程中，應建立信息溝通和管理協(xié)調機制，根據(jù)需要召開聯(lián)席會議。如有分歧，協(xié)商解決。
第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年，可視實際情況調整。
第三十九條 風險補償項目實施期限原則上不能超出本辦法有效期，否則風險補償資金不承擔任何風險補償責任。
第四十條 本辦法由市經(jīng)信局負責解釋。
附件：項目責任承諾書
附件
項目責任承諾書
本公司 （下稱本公司，機構代碼 ）已熟悉《中山市經(jīng)濟和信息化局工業(yè)企業(yè)技術改造風險補償資金管理辦法》，現(xiàn)承諾如下：
一、保證嚴格遵守《中山市經(jīng)濟和信息化局工業(yè)企業(yè)技術改造風險補償資金管理辦法》。
二、保證提供的全部材料真實、完整、準確。
三、保證所獲得的信貸扶持資金全部用于我公司承擔建設的技術改造項目。
四、保證按國家規(guī)定進行財務處理，?？顚Ｓ?，并自覺接受財政、審計、監(jiān)察部門的監(jiān)督檢查。
五、保證嚴格遵守本承諾，如有違反上述承諾的不誠信行為，同意有關部門記錄入相關的企業(yè)征信體系中，并愿意承擔相應責任。
承諾單位（蓋章）：
法定代表人（簽字）：
年 月 日
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