政策解讀：【圖解】《中山市支持企業(yè)融資專項(xiàng)扶持資金管理暫行辦法》

                        【文字解讀】《中山市支持企業(yè)融資專項(xiàng)扶持資金管理暫行辦法》

火炬開發(fā)區(qū)管委會(huì)，翠亨新區(qū)管委會(huì)，各鎮(zhèn)政府、街道辦事處，各有關(guān)單位：

　　《中山市支持企業(yè)融資專項(xiàng)扶持資金管理暫行辦法》已經(jīng)市政府批準(zhǔn)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　中山市金融工作局

　　2022年12月30日

中山市支持企業(yè)融資專項(xiàng)扶持資金管理暫行辦法

第一章　總　則

　　第一條　為緩解企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)壓力，解決企業(yè)融資難、融資貴問題，根據(jù)《廣東省優(yōu)化營商環(huán)境條例》《中山市關(guān)于打造一流營商環(huán)境的行動(dòng)方案》等文件精神，設(shè)立中山市支持企業(yè)融資專項(xiàng)扶持資金（以下簡稱“融資專項(xiàng)扶持資金”）。為規(guī)范融資專項(xiàng)扶持資金的使用和管理，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱融資專項(xiàng)扶持資金是指專門為中山市行政區(qū)域內(nèi)有還貸資金需求且符合銀行續(xù)貸條件的企業(yè)、個(gè)體工商戶，提供短期周轉(zhuǎn)的政策性資金。本辦法所指的企業(yè)貸款包括以企業(yè)名義取得的貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款（即以個(gè)人名義取得的用于本人所經(jīng)營企業(yè)、個(gè)體工商戶的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款）。

第二章　管理機(jī)構(gòu)和運(yùn)營機(jī)構(gòu)

　　第三條　成立支持企業(yè)融資專項(xiàng)扶持資金管理委員會(huì)（以下簡稱“管委會(huì)”），負(fù)責(zé)籌集融資專項(xiàng)扶持資金、制定資金管理辦法，指導(dǎo)和監(jiān)督融資專項(xiàng)扶持資金的使用，協(xié)調(diào)市級(jí)各銀行機(jī)構(gòu)配合專項(xiàng)資金使用，研究解決重大問題等工作。管委會(huì)主任由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，管委會(huì)包括市金融局、國資委、財(cái)政局、自然資源局、人民銀行中山市中心支行等成員單位，下設(shè)辦公室，設(shè)在市金融局。主要成員單位職責(zé)如下：

　?。ㄒ唬┦薪鹑诰?。融資專項(xiàng)扶持資金的主管部門，負(fù)責(zé)制定專項(xiàng)資金管理辦法；編制專項(xiàng)資金預(yù)算，對(duì)規(guī)范資金支出、資金績效目標(biāo)設(shè)置、跟蹤項(xiàng)目實(shí)施、項(xiàng)目資金使用等開展績效自評(píng)；推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)使用融資專項(xiàng)扶持資金支持企業(yè)融資；督導(dǎo)專項(xiàng)資金支持企業(yè)融資業(yè)務(wù)開展情況。

　?。ǘ┦袊Y委。負(fù)責(zé)督促市融資專項(xiàng)扶持資金受托管理機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部審批流程和融資專項(xiàng)扶持資金的日常管理細(xì)則，規(guī)范運(yùn)作，在確保資金安全前提下最大限度發(fā)揮資金的效用；對(duì)融資專項(xiàng)扶持資金總體監(jiān)控，對(duì)資金運(yùn)營管理進(jìn)行監(jiān)管。

　?。ㄈ┦胸?cái)政局。匯總編制專項(xiàng)資金預(yù)算，審核專項(xiàng)資金績效目標(biāo)；辦理專項(xiàng)資金下達(dá)和撥付；對(duì)專項(xiàng)資金執(zhí)行和績效運(yùn)行開展監(jiān)控，組織開展績效評(píng)價(jià)。

　?。ㄋ模┦凶匀毁Y源局。加快抵押登記查詢，理順專項(xiàng)扶持資金支持企業(yè)融資涉及的抵押登記流程，確保在承諾時(shí)限內(nèi)完成抵押物的抵押注銷和抵押登記手續(xù)。專項(xiàng)扶持資金支持企業(yè)融資辦理抵押登記業(yè)務(wù)，在確保依法辦理的前提下，可依相關(guān)部門出具的書面材料享受“綠色通道”服務(wù)。

　?。ㄎ澹┤嗣胥y行中山市中心支行。進(jìn)一步推進(jìn)廣東（中山）中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)建設(shè)，抓好金融風(fēng)險(xiǎn)防控，維護(hù)金融穩(wěn)定，營造良好金融生態(tài)環(huán)境。

　　第四條　市融資專項(xiàng)扶持資金受托管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱“受托管理機(jī)構(gòu)”）負(fù)責(zé)融資專項(xiàng)扶持資金日常管理和運(yùn)營。

　　受托管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)建立融資專項(xiàng)扶持資金事前、事中、事后的管理制度，制定融資專項(xiàng)扶持資金日常管理細(xì)則，完善內(nèi)部審批流程及合同文本、申請(qǐng)表格等；與相關(guān)銀行簽訂合作協(xié)議；開立融資專項(xiàng)扶持資金專用賬戶；資金使用的審核、審批、撥付、跟蹤、回收等；設(shè)立專項(xiàng)資金使用臺(tái)賬，每月書面向管委會(huì)報(bào)送資金使用情況；做好政策宣傳工作；配合開展專項(xiàng)資金驗(yàn)收、監(jiān)督檢查及績效評(píng)價(jià)等工作。

第三章　資金安排

　　第五條　經(jīng)市政府批準(zhǔn)，市財(cái)政安排專項(xiàng)資金設(shè)立融資專項(xiàng)扶持資金，專項(xiàng)用于對(duì)經(jīng)銀行審核符合續(xù)貸條件的企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營性貸款提供轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金。融資專項(xiàng)扶持資金項(xiàng)目運(yùn)營結(jié)束后，受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)將資金足額繳回市財(cái)政局。

　　第六條　融資專項(xiàng)扶持資金管理遵循“安全第一、高效運(yùn)轉(zhuǎn)、封閉運(yùn)作、?？顚Ｓ谩钡脑瓌t。

　　（一）融資專項(xiàng)扶持資金實(shí)行專戶管理，封閉運(yùn)作，獨(dú)立核算，保證資金安全。

　　（二）受托管理機(jī)構(gòu)做好月度資金使用計(jì)劃，合理控制規(guī)模，報(bào)市國資委批準(zhǔn)后使用，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

　?。ㄈ┥暾?qǐng)人資金使用期限不超過7個(gè)自然日，由合作銀行承諾按時(shí)回?fù)埽ＷC資金的及時(shí)回籠，做到高效循環(huán)使用。

　?。ㄋ模┤谫Y專項(xiàng)扶持資金同等情況下優(yōu)先保障政府扶持產(chǎn)業(yè)資金需求，助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　?。ㄎ澹┤谫Y專項(xiàng)扶持資金實(shí)行總量控制，如無法同時(shí)滿足申請(qǐng)人需求時(shí)，應(yīng)按照申請(qǐng)時(shí)間的先后順序選定扶持申請(qǐng)人；若出現(xiàn)同時(shí)申請(qǐng)的情況，則為享受過本專項(xiàng)資金扶持次數(shù)較少的申請(qǐng)人優(yōu)先辦理。

第四章　扶持對(duì)象

　　第七條　本辦法的扶持對(duì)象是指同時(shí)符合如下基本條件的企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營性貸款：

　　（一）在中山市行政區(qū)域內(nèi)，已依法進(jìn)行商事登記，并取得經(jīng)營范圍相關(guān)的行政許可，誠信經(jīng)營，具備可持續(xù)發(fā)展能力的在業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，取得用于企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款，或以個(gè)人名義取得的用于本人所經(jīng)營的企業(yè)或個(gè)體工商戶所需流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款。

　　（二）符合合作銀行續(xù)貸條件，合作銀行同意續(xù)貸，且銀行同意為申請(qǐng)人出具相關(guān)書面材料和承諾保證融資專項(xiàng)扶持資金安全。

第五章　合作銀行條件及義務(wù)

　　第八條　按照“貸款余額和企業(yè)覆蓋面兼顧”原則，公平、公開、公正選擇和確定合作銀行，優(yōu)先選擇信貸審批權(quán)限較大、貸款余額較多的銀行機(jī)構(gòu)。

　　第九條　合作銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合如下條件：

　　（一）在中山注冊成立或設(shè)有分支機(jī)構(gòu)且有一定信貸審批權(quán)并處于在業(yè)狀態(tài)。

　　（二）自愿與受托管理機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，認(rèn)真履行協(xié)議義務(wù)，并無條件承擔(dān)足額及時(shí)歸還融資專項(xiàng)扶持資金的責(zé)任。

　?。ㄈ┚哂薪∪男刨J管理制度，貸款風(fēng)險(xiǎn)防控能力較強(qiáng)。

　　（四）有足夠的信貸額度，確保為申請(qǐng)人提供快捷、便利的服務(wù)。

　?。ㄎ澹├m(xù)貸放款速度快，最長不超過7個(gè)自然日。

　　第十條　合作銀行應(yīng)當(dāng)履行如下義務(wù)：

　?。ㄒ唬┩晟苾?nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，制定詳細(xì)的“專項(xiàng)資金支持企業(yè)融資”業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保融資專項(xiàng)扶持資金安全；

　?。ǘ┩晟苾?nèi)部業(yè)務(wù)流程，切實(shí)提升資金周轉(zhuǎn)效率；

　?。ㄈ﹥?yōu)化內(nèi)部考核機(jī)制，加大融資專項(xiàng)扶持資金的推廣力度；

　?。ㄋ模┲付▽Ｈ素?fù)責(zé)融資專項(xiàng)扶持資金管理工作，每月向受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送專項(xiàng)資金扶持企業(yè)融資業(yè)務(wù)開展情況；

　?。ㄎ澹┡浜祥_展專項(xiàng)資金驗(yàn)收、監(jiān)督檢查及績效評(píng)價(jià)等工作。

第六章　資金使用額度和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

　　第十一條　單筆融資專項(xiàng)扶持資金使用額度應(yīng)控制在合作銀行承諾續(xù)貸額度以內(nèi)，優(yōu)先保障續(xù)貸金額1000萬元以下的貸款。

　　第十二條　單筆資金使用時(shí)間最長不得超過7個(gè)自然日。

　　第十三條　融資專項(xiàng)扶持資金的使用采用差別化收費(fèi)方式，資金使用前二日的日綜合費(fèi)率為0.1‰；超過前二日部分的日綜合費(fèi)率為0.4‰。

　　專項(xiàng)資金使用時(shí)間最短為1天，專項(xiàng)資金的使用、續(xù)貸、還款流程在1天內(nèi)完成的，按1天收取資金使用費(fèi)。

　　第十四條　費(fèi)用收取方式。資金使用費(fèi)的收取方式分為如下三種：　

　　（一）在融資專項(xiàng)扶持資金劃撥前，申請(qǐng)人向融資專項(xiàng)扶持資金專用賬戶按1天預(yù)繳資金使用費(fèi)的，由申請(qǐng)人直接預(yù)繳至受托管理機(jī)構(gòu)的指定賬戶。如實(shí)際資金使用天數(shù)多于1天的，合作銀行負(fù)責(zé)按照申請(qǐng)人實(shí)際使用天數(shù)進(jìn)行核算，并負(fù)責(zé)向申請(qǐng)人追繳資金使用費(fèi)。

　?。ǘ┤谫Y專項(xiàng)扶持資金劃撥前，申請(qǐng)人向融資專項(xiàng)扶持資金專用賬戶按5天預(yù)繳資金使用費(fèi)的，由申請(qǐng)人直接預(yù)繳至受托管理機(jī)構(gòu)的指定賬戶。如實(shí)際資金使用天數(shù)多于5天的，合作銀行負(fù)責(zé)按照申請(qǐng)人實(shí)際使用天數(shù)進(jìn)行核算，并負(fù)責(zé)向申請(qǐng)人追繳資金使用費(fèi)。

　　申請(qǐng)人預(yù)繳的資金使用費(fèi)有剩余的，合作銀行需在每個(gè)月10日前（國家法定節(jié)假日順延），將上個(gè)月已完成資金使用申請(qǐng)人的退費(fèi)申請(qǐng)?zhí)峤恢潦芡泄芾頇C(jī)構(gòu)，受托管理機(jī)構(gòu)需在收到合作銀行退費(fèi)申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)完成審核確認(rèn)，并在完成審核確認(rèn)后10個(gè)工作日內(nèi)將費(fèi)用退還申請(qǐng)人。

　?。ㄈ┰谌谫Y專項(xiàng)扶持資金劃撥前，申請(qǐng)人在合作銀行開立的結(jié)算賬戶內(nèi)預(yù)存5天資金使用費(fèi)，同時(shí)自愿與合作銀行簽訂《委托凍結(jié)和扣劃授權(quán)書》，授權(quán)合作銀行在其使用融資專項(xiàng)扶持資金期間對(duì)其預(yù)存的資金使用費(fèi)進(jìn)行凍結(jié)，在融資專項(xiàng)扶持資金使用完畢后3個(gè)工作日內(nèi)，合作銀行按照申請(qǐng)人使用扶持資金的實(shí)際天數(shù)計(jì)算資金使用費(fèi)，并劃轉(zhuǎn)至受托管理機(jī)構(gòu)的指定賬戶。如實(shí)際資金使用天數(shù)多于5天的，超出部分由合作銀行負(fù)責(zé)墊付并追繳。

　　合作銀行可在以上三種費(fèi)用收取方式中選取一種，并與受托管理機(jī)構(gòu)在簽訂的合作協(xié)議及授權(quán)委托書中明確。費(fèi)用收取方式一經(jīng)書面確認(rèn)，不得擅自更改。

　　第十五條　資金使用費(fèi)及融資專項(xiàng)扶持資金產(chǎn)生的利息屬政府非稅收入，應(yīng)按相關(guān)程序及要求上繳市級(jí)財(cái)政，受托管理機(jī)構(gòu)在每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)將收入相關(guān)情況報(bào)市金融局（收入應(yīng)按規(guī)定扣除開具發(fā)票繳納稅費(fèi)、檔案管理費(fèi)、合作銀行賬戶管理費(fèi)等），市金融局通過非稅收入系統(tǒng)向受托管理機(jī)構(gòu)開具非稅收入繳款通知書，受托管理機(jī)構(gòu)在收到繳款通知書后5個(gè)工作日內(nèi)上繳利息收入。受托管理機(jī)構(gòu)運(yùn)營費(fèi)用通過市金融局部門預(yù)算解決，由市金融局與受托管理機(jī)構(gòu)每半年核算一次。

第七章　資金監(jiān)控和調(diào)撥流程

　　第十六條　融資專項(xiàng)扶持資金由市國資委負(fù)責(zé)總體監(jiān)控，受托管理機(jī)構(gòu)設(shè)立專項(xiàng)資金主賬戶。受托管理機(jī)構(gòu)專項(xiàng)資金主賬戶與開設(shè)在各合作銀行的專項(xiàng)資金分賬戶之間的資金歸集、分配、調(diào)撥，由受托管理機(jī)構(gòu)根據(jù)市國資委《關(guān)于精簡第一批國資監(jiān)管事項(xiàng)的通知》進(jìn)行審批。

　　第十七條　融資專項(xiàng)扶持資金必須專項(xiàng)用于為符合銀行續(xù)貸條件的企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營性貸款提供轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金。

　　第十八條　合作銀行按月向受托管理機(jī)構(gòu)提交擬使用融資專項(xiàng)扶持資金的申請(qǐng)人名錄及用款計(jì)劃，受托管理機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際需要做好月度資金使用計(jì)劃，并按計(jì)劃從專項(xiàng)資金主賬戶中撥付項(xiàng)目資金。項(xiàng)目結(jié)余或閑置資金及時(shí)返納專項(xiàng)資金主賬戶。

第八章　資金使用流程

　　第十九條　申請(qǐng)人按照銀行續(xù)貸相關(guān)要求，應(yīng)于貸款到期前30天內(nèi)向合作銀行提出申請(qǐng)，填寫《中山市支持企業(yè)融資專項(xiàng)扶持資金申請(qǐng)表》并提交相關(guān)資料，具體材料包括：

　?。ㄒ唬吨猩绞兄С制髽I(yè)融資專項(xiàng)扶持資金申請(qǐng)表》；

　?。ǘ┘由w公章的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

　?。ㄈ┢髽I(yè)法定代表人或借款人（適用于以個(gè)人名義申請(qǐng)貸款）有效身份證復(fù)印件；

　?。ㄋ模┰J款合同復(fù)印件；

　　（五）最近一個(gè)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表或財(cái)務(wù)簡表復(fù)印件；

　　（六）申請(qǐng)人融資及對(duì)外擔(dān)保清單；

　?。ㄆ撸吨猩绞兄С制髽I(yè)融資專項(xiàng)扶持資金委托劃款授權(quán)書》；

　?。ò耍对鲋刀惿娑愋畔⑿略黾白兏怼?。

　　第二十條　合作銀行負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)的貸款是否符合續(xù)貸條件，是否予以續(xù)貸，是否符合融資專項(xiàng)扶持資金使用條件。對(duì)于同意續(xù)貸的企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營性貸款，合作銀行出具承諾書，并在《中山市支持企業(yè)融資專項(xiàng)扶持資金申請(qǐng)表》上簽字蓋章，連同借款人提交的相關(guān)材料報(bào)受托管理機(jī)構(gòu)。

　　第二十一條　受托管理機(jī)構(gòu)收到銀行遞交的材料，經(jīng)審批同意后，可委托合作銀行通知申請(qǐng)借款人預(yù)繳或預(yù)存資金使用費(fèi)。

　　第二十二條　受托管理機(jī)構(gòu)完成審批后，通知合作銀行將資金劃入合作銀行指定賬戶，完成貸款還貸程序。

　　第二十三條　合作銀行收到還貸資金后，原則上應(yīng)在2個(gè)工作日（最長不超過7個(gè)自然日）內(nèi)將該還貸資金轉(zhuǎn)回融資專項(xiàng)扶持資金專用賬戶，完成資金使用過程。

　　第二十四條　每筆業(yè)務(wù)完成后，受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)將資金使用、收回全過程中形成的資料立卷成冊，留檔備查，并按月向管委會(huì)辦公室、市國資委報(bào)送資金使用及收回情況明細(xì)表。

　　第二十五條　通過融資專項(xiàng)扶持資金完成續(xù)貸的企業(yè)或個(gè)人，應(yīng)按要求配合相關(guān)部門開展專項(xiàng)資金驗(yàn)收、監(jiān)督檢查及績效評(píng)價(jià)等工作。

第九章　監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第二十六條　建立信息報(bào)送機(jī)制。受托管理機(jī)構(gòu)于每月、每季定期統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，匯總專項(xiàng)資金運(yùn)營情況及合作銀行貸款數(shù)據(jù)，向管委會(huì)辦公室、市國資委匯報(bào)。融資專項(xiàng)扶持資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向管委會(huì)、市國資委報(bào)告。

　　第二十七條　建立項(xiàng)目審計(jì)機(jī)制。市國資委每三年委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)融資專項(xiàng)扶持資金的運(yùn)行情況和合作銀行開展貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)，對(duì)政策執(zhí)行效果進(jìn)行評(píng)價(jià)。

　　第二十八條　建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。管委會(huì)各成員單位、受托管理機(jī)構(gòu)、各合作銀行對(duì)可能使融資專項(xiàng)扶持資金面臨風(fēng)險(xiǎn)的情形應(yīng)及時(shí)預(yù)警，如合作銀行收到還貸資金后，7個(gè)自然日內(nèi)未將該還貸資金轉(zhuǎn)回融資專項(xiàng)扶持資金賬戶的，合作銀行應(yīng)根據(jù)與受托管理機(jī)構(gòu)簽訂的承諾書和《中山市支持企業(yè)融資專項(xiàng)扶持資金合作協(xié)議》內(nèi)容履行承諾事項(xiàng)。

　　第二十九條　建立責(zé)任追究機(jī)制：

　?。ㄒ唬┥暾?qǐng)人必須對(duì)申請(qǐng)、證明材料的真實(shí)性、合法性、完整性負(fù)責(zé)，如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人采取虛報(bào)、瞞報(bào)、騙取應(yīng)急資金等情況，按照《中山市市級(jí)財(cái)政專項(xiàng)資金管理辦法》處理；構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究責(zé)任。

　?。ǘ?duì)合作銀行出現(xiàn)如下情形的，視情節(jié)嚴(yán)重程度采取通報(bào)、取消合作資格、追究法律責(zé)任等措施：

　　1. 合作銀行及其工作人員利用自身信息優(yōu)勢，私自向申請(qǐng)使用融資專項(xiàng)扶持資金的申請(qǐng)人收取額外費(fèi)用，或倒賣融資專項(xiàng)扶持資金使用指標(biāo)的；

　　2. 合作銀行及其工作人員弄虛作假、審查把關(guān)不嚴(yán)、違反規(guī)定程序操作致使融資專項(xiàng)扶持資金發(fā)生損失的；

　　3. 合作銀行單方面原因?qū)е氯谫Y專項(xiàng)扶持資金不能按期收回，或合作銀行未能足額歸還融資專項(xiàng)扶持資金的；

　　4. 合作銀行不按本辦法履行相關(guān)義務(wù)或不按本辦法規(guī)定使用融資專項(xiàng)扶持資金的。

　　（三）受托管理機(jī)構(gòu)不按本辦法執(zhí)行或受托管理機(jī)構(gòu)相關(guān)人員在融資專項(xiàng)扶持資金管理使用中濫用職權(quán)、玩忽職守，而導(dǎo)致融資專項(xiàng)扶持資金發(fā)生損失的行為，依法依規(guī)追究其相關(guān)責(zé)任。

第十章　其　他

　　第三十條　本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，有效期至2025年12月31日。原《中山市支持企業(yè)融資專項(xiàng)扶持資金管理暫行辦法》（中府辦函〔2020〕10號(hào)）同時(shí)廢止?！　?/p>