各有關(guān)單位：

　　2018年我市印發(fā)了《中山市住房公積金個人住房貸款實施細則》（修訂）（以下簡稱《個人住房貸款實施細則》），根據(jù)近年我市實際情況及住房公積金制度的不斷發(fā)展和完善，目前貸款政策已有較大的修改，經(jīng)由中山市住房公積金管理委員會審議通過，現(xiàn)印發(fā)修訂后的《個人住房貸款實施細則》給你們，自發(fā)布之日起實施，請遵照執(zhí)行。

　　特此通知。

　　中山市住房公積金管理中心

　　2022年12月19日

中山市住房公積金個人住房貸款實施細則

第一章　總　則

　　第一條　為支持職工購買、建造、翻建、大修自住住房，規(guī)范住房公積金個人住房貸款管理，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《住房公積金管理條例》和《中山市住房公積金管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，制訂本實施細則。

　　第二條　本實施細則所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）是指中山市住房公積金管理中心（以下簡稱市公積金中心）委托商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）向申請人發(fā)放的用于購買、建造、翻建、大修本市行政區(qū)域內(nèi)自住住房的公積金貸款。市公積金中心發(fā)放公積金貸款時，申請人必須以所申請貸款的房屋提供抵押擔保，申請人到期不能償還貸款本息的，市公積金中心有權(quán)依法處理該抵押物。經(jīng)市公積金中心審核同意的公積金貸款，由申請人與受委托銀行簽訂《借款合同》。

　　本實施細則所稱自住住房是在本市有關(guān)主管部門登記備案的購房合同或不動產(chǎn)權(quán)屬證書上房屋用途載明為住宅的住房。

　　第三條　公積金貸款實行繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對等原則。

第二章　公積金貸款對象和條件

　　第四條　公積金貸款以家庭（包括申請人、配偶及未成年子女，下同）為單位，同一家庭在同一時間內(nèi)只能享受一筆公積金貸款。繳存職工購買、建造、翻建、大修自住住房申請公積金貸款的次數(shù)最高為兩次。

　　第五條　公積金貸款對象：

　?。ㄒ唬┰谖沂欣U存住房公積金的職工。

　　（二）本人或配偶任意一方戶籍在中山市（以居民戶口簿記載為準）的異地繳存住房公積金職工。

　?。ㄈ┥暾埲酥幸环皆谥猩绞幸詥挝幻x繳存住房公積金，另一方為異地繳存住房公積金的職工。

　　第六條　公積金貸款條件：

　　（一）借款人信用良好，家庭收入穩(wěn)定，有償還貸款本息能力。

　?。ǘ┻B續(xù)正常繳存住房公積金6個月（含）以上，且當前個人賬戶狀態(tài)為正常。

　?。ㄈ┍仨殲榈盅嘿J款房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)人（夫妻除外，但主借款人須為產(chǎn)權(quán)人）。

　?。ㄋ模┵徺I非居住用房、車位、商業(yè)性質(zhì)的房產(chǎn)及別墅（包括獨棟屋及聯(lián)排獨棟屋）不接受貸款申請；現(xiàn)房（已取得不動產(chǎn)權(quán)證書）樓齡超過30年的不接受貸款申請，混合結(jié)構(gòu)的房產(chǎn)樓齡超過20年的不接受貸款申請。

　　（五）申請人及產(chǎn)權(quán)人不存在未結(jié)清的住房公積金貸款。

　　（六）僅購買住房部分產(chǎn)權(quán)份額的不接受貸款申請。（共有產(chǎn)權(quán)住房除外）

　　（七）申請人與父母、配偶、子女、兄弟姐妹之間的房屋交易不接受貸款申請。

　　第七條　繳存職工在本市行政區(qū)域內(nèi)辦理商業(yè)性住房貸款購買自住住房的，尚未結(jié)清原商業(yè)性住房貸款，如符合公積金貸款條件，經(jīng)商業(yè)貸款銀行同意，可以申請公積金貸款部分或者全部償還原商業(yè)性住房貸款。

　　第八條　繳存職工使用住房公積金委托貸款購買自住住房，最低首付款比例為20%。貸款利率按照中國人民銀行公布的同期公積金貸款利率執(zhí)行。

　　最低首付比例和貸款利率如遇國家最新政策規(guī)定，將隨國家最新的政策調(diào)整而相應調(diào)整。

　　不受理第三套及以上自住住房的繳存職工家庭發(fā)放公積金貸款。

　　第九條　公積金貸款中家庭自住住房套數(shù)依據(jù)申請人家庭成員在我市不動產(chǎn)登記部門查詢情況、《個人信用報告》、《住房情況誠信保證書》、住房公積金貸款記錄等形式進行認定，異地繳存職工申請人還須根據(jù)其家庭在繳存地、戶籍地不動產(chǎn)登記部門查詢情況進行認定。

　　（一）有下列情況之一的，對申請人執(zhí)行第一套公積金貸款政策：

　　申請人家庭首次申請公積金貸款購買、建造、翻建、大修自住住房，且依據(jù)上述住房套數(shù)認定其持有零套自住住房的。

　　（二）有下列情況之一的，對申請人執(zhí)行第二套公積金貸款政策：

　　申請人家庭首次申請公積金貸款購買、建造、翻建、大修自住住房，但依據(jù)上述住房套數(shù)認定其持有一套自住住房的。

　　申請人家庭已使用一次公積金貸款購買、建造、翻建、大修自住住房，結(jié)清后再申請公積金貸款購買、建造、翻建、大修自住住房，但依據(jù)上述住房套數(shù)認定其持有零套或一套自住住房的。

　?。ㄈ┯邢铝星闆r之一的，對申請人執(zhí)行第三套（及以上）公積金貸款政策：

　　申請人家庭已使用二次公積金貸款購買、建造、翻建、大修自住住房，結(jié)清后再申請公積金貸款購買、建造、翻建、大修自住住房的。

　　申請人家庭依據(jù)上述住房套數(shù)認定其持有二套（及以上）自住住房的。

　?。ㄋ模﹥蓚€或以上申請人不屬于同一家庭購買同一住房的，合計認定住房套數(shù)。

　　第十條　公積金貸款以申請人的誠信記錄為重要審批依據(jù)，對出現(xiàn)以下情況之一的申請人，不予貸款或限制貸款：

　?。ㄒ唬┨峁┨摷儋Y料騙取公積金貸款的，市公積金中心將保留不良誠信記錄5年，期間不接受其公積金貸款申請；情節(jié)嚴重的，依法追究其法律責任。

　　（二）如申請人及其配偶在《個人信用報告》中記錄的個人信用情況存在申請前兩年內(nèi)連續(xù)逾期3次或者累計逾期8次還款的，市公積金中心有權(quán)不予批準其公積金貸款申請。

　?。ㄈ┥暾埲思捌渑渑即嬖谧》抗e金貸款累計逾期10次（含）以上還款的，市公積金中心在該筆貸款結(jié)清日起3年內(nèi)不接受其公積金貸款申請。

　　第十一條　提供虛假資料騙取公積金貸款的，市公積金中心依據(jù)不同情節(jié)，可按以下一種或多種方式處理：

　?。ㄒ唬┛陬^或書面通知責令申請人注銷貸款申請或提前結(jié)清貸款本息。

　?。ǘ┖娈斒氯藛挝弧⒅鞴苄姓C關(guān)、行業(yè)協(xié)會。

　?。ㄈ┫拗谱》抗e金提取、貸款權(quán)利。

　?。ㄋ模┥嫦臃缸锏?，移交司法機關(guān)處理。

　　第十二條　對符合中山市相關(guān)人才政策的申請人，在其購買第一套自住住房申請公積金貸款時，以房產(chǎn)為單位，市公積金中心給予政策優(yōu)惠；對符合中山市相關(guān)多子女家庭住房支持政策的申請人，申請住房公積金貸款時，以房產(chǎn)為單位，市公積金中心將給予政策優(yōu)惠；繳存職工購買中山市裝配式建筑項目的新建商品住房申請住房公積金貸款時，市公積金中心將給予政策優(yōu)惠。

　　同時符合以上三項政策優(yōu)惠條件的，可就高選擇其中一項。

第三章　公積金貸款申請及程序

　　第十三條　辦理流程：申請人辦理資格認證—申請人提供貸款申請資料—受委托銀行及市公積金中心審核—辦理貸款抵押擔保—發(fā)放貸款。

　　對于符合政策、資料齊全的貸款申請，市公積金中心審核時限不超過10個工作日；符合貸款發(fā)放條件的，抵押登記后放款時間不超過5個工作日，不符合貸款發(fā)放條件的，及時通知申請人，并說明理由。

　　第十四條　申請人申請購買自住住房公積金貸款的，一手房可在簽訂《中山市商品房買賣合同》時向市公積金中心提出申請；二手房需在房產(chǎn)交易過戶前，攜轉(zhuǎn)讓方名下的不動產(chǎn)權(quán)證書（或房地產(chǎn)權(quán)證、國有土地使用證）正本及復印件到各貸款受委托銀行登記申請。

　　申請人申請建造、翻建、大修自住住房公積金貸款的，攜不動產(chǎn)權(quán)證書（或房地產(chǎn)權(quán)證、國有土地使用證）、報建批準書（報建用途必須為住宅）或房屋安全鑒定書等相關(guān)批準文件和施工合同正本及復印件到各貸款受委托銀行登記申請。

　　第十五條　在公積金貸款申請最終審批后，由市公積金中心以轉(zhuǎn)賬方式委托銀行將資金劃轉(zhuǎn)到指定收款賬戶。

第四章　公積金貸款額度、期限和利率

　　第十六條　一名繳存人申請公積金貸款最高額度為50萬元，兩名或以上繳存人共同申請公積金貸款最高額度為90萬元。公積金貸款的最高額度由中山市住房公積金管理委員會根據(jù)國家、省有關(guān)規(guī)定確定。

　　第十七條　市公積金中心應根據(jù)實際情況合理確定公積金貸款期限。一手房、二手房最長期限不得超過30年，建造、翻建自住住房最長期限不得超過20年，大修自住住房最長期限不得超過15年，且以上自住住房（一手房除外）的最長貸款期限不得超過土地剩余的國家規(guī)定使用年限。購買二手裝配式建筑商品房申請公積金貸款的參照二手房框架結(jié)構(gòu)（鋼筋混凝土）執(zhí)行。

　　申請人的公積金貸款期限可延長至申請人法定退休年齡后5年，即男為65周歲，女為60周歲，機關(guān)事業(yè)單位、人民團體的縣處級以上女干部或事業(yè)單位具有高級職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員為65周歲。

　　兩名以上職工共同申請公積金貸款的，貸款年限以最短的計算。

　　第十八條　申請人應與受委托銀行確定還款方式和還本付息計劃。

第五章　公積金貸款擔保

　　第十九條　申請人以所購房屋或建造、翻建、大修自住住房作為公積金貸款抵押物的，必須至少以該筆公積金貸款金額用于貸款抵押，房屋價值不足時，須提供申請人家庭名下另一不動產(chǎn)作抵押擔保，借款人到期不能償還貸款本息的，市公積金中心有權(quán)依法處置抵押物。

　　商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款可選擇自籌資金質(zhì)押、順位抵押等抵押模式，順位抵押不受抵押金額限制但不得低于公積金貸款金額。

　　第二十條　以房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應當簽訂書面抵押合同，并于放款前向有關(guān)部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關(guān)內(nèi)容按照《中華人民共和國民法典》相關(guān)規(guī)定確定。

　　第二十一條　借款人對設(shè)定抵押的抵押物在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并接受市公積金中心的監(jiān)督檢查。

　　第二十二條　抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部公積金貸款本息時終止。

第六章　貸款償還

　　第二十三條　公積金貸款還款方式以按月等額本息還款法或等額本金還款法償還貸款本息為主，由申請人自行決定。

　　第二十四條　申請人自公積金貸款發(fā)放次日起進入還款期，申請人可委托銀行通過借記卡、存折等方式代扣。

　　第二十五條　借款人逾期還款的，由受委托銀行根據(jù)《借款合同》及中國人民銀行相關(guān)規(guī)定收取罰息。借款人逾期還款3期（含）以上的，市公積金中心可劃扣借款人本人的住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，用于歸還逾期貸款本息。

　　第二十六條　借款人可以委托市公積金中心劃扣借款人本人及配偶的住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，用于歸還公積金貸款本息。受委托銀行應當在《借款合同》中與借款人約定上述事項。

　　第二十七條　借款人出現(xiàn)死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力等情形的，其繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人或者監(jiān)護人等自愿繼續(xù)履行借款人所簽訂《借款合同》的，可與受委托銀行另行簽訂相關(guān)協(xié)議；如其繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人或者監(jiān)護人等不同意履行《借款合同》的，或者沒有代其履行的人，則市公積金中心有權(quán)按照合同約定或相關(guān)法律規(guī)定處理。

　　第二十八條　借款人申請?zhí)崆叭炕虿糠謨斶€公積金貸款的，經(jīng)市公積金中心同意，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率和貸款余額按照實際占用天數(shù)計收利息，受委托銀行不得收取違約金。

　　第二十九條　公積金貸款還款期間，借款人可以申請變更借款人信息、還款方式、還款賬戶、貸款期限等信息。

　　使用公積金貸款購買住房后申請變更產(chǎn)權(quán)人的，應當首先結(jié)清公積金貸款。

　　第三十條　公積金貸款結(jié)清后，抵押合同終止，當事人應按抵押合同的約定解除設(shè)定的抵押權(quán)。

第七章　附　則

　　第三十一條　以個人自愿繳存方式申請住房公積金貸款的，須參照《中山市個人自愿繳存使用住房公積金辦法》及相關(guān)規(guī)定。

　　商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款其他規(guī)定參照《中山市住房公積金商轉(zhuǎn)公貸款操作細則》執(zhí)行。

　　第三十二條　本實施細則由市公積金中心負責解釋。

　　第三十三條　本細則發(fā)布之日起實施，有效期5年。在本細則實施前有關(guān)公積金貸款規(guī)定與本細則不符的，以本細則為準?！蛾P(guān)于印發(fā)〈中山市住房公積金個人住房貸款實施細則〉（修訂）的通知》（中房金通〔2018〕22號）同時廢止。

　　《中山市住房公積金個人住房貸款實施細則》解讀

　　【視頻】《中山市住房公積金個人住房貸款實施細則》