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中山市科學技術局關于印發(fā)《中山市科技信貸風險準備金管理辦法》的通知

文號:中山科發(fā)〔2022〕8號
信息來源:中山市科學技術局 發(fā)布日期:2022年01月17日

各有關單位:

  現(xiàn)將《中山市科技信貸風險準備金管理辦法》印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。


  中山市科學技術局

  2022年1月17日


中山市科技信貸風險準備金管理辦法


第一章  總則


  第一條  根據(jù)《廣東省人民政府印發(fā)關于進一步促進科技創(chuàng)新若干政策措施的通知》(粵府〔2019〕1號)、廣東省科學技術廳《關于發(fā)展普惠性科技金融的若干意見》(粵科規(guī)財字〔2017〕1號),為進一步擴大科技金融的普惠面,充分發(fā)揮財政資金的引導和杠桿效應,規(guī)范中山市科技信貸風險準備金的使用,制定本辦法。

  第二條  本辦法所稱的中山市科技信貸風險準備金(下稱“風險準備金”)是指由廣東省科學技術廳、中山市科學技術局(下稱“市科技局”)、中山火炬高技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管理委員會(下稱“火炬開發(fā)區(qū)管委會”)財政性資金設立,用于推動中山市科技金融工作的專項資金。

  第三條  市科技局和火炬開發(fā)區(qū)管委會共同遴選符合條件的銀行作為風險準備金分擔機制的科技信貸風險準備金授信合作銀行(下稱“合作銀行”)。已獲得我市銀行監(jiān)管部門批準設立科技支行的銀行,可申請成為合作銀行。

  第四條  本辦法所稱不良貸款指銀行參照銀監(jiān)會貸款分類辦法確定的關注(逾期貸款)、次級、可疑、損失類貸款。

  本辦法所稱不良貸款凈損失是指銀行為科技型中小微企業(yè)提供貸款,在貸款本金、應付當期利息到期后獲得貸款的企業(yè)未能按合同約定向銀行償還貸款本金及利息,并最后產(chǎn)生貸款本金逾期或不良貸款,銀行已窮盡追償程序仍無法收回的部分,包括逾期貸款本金、利息、罰息及訴訟費或仲裁費用。

  第五條  加強信息溝通和管理協(xié)調,建立聯(lián)席會議制度,研究解決實施過程中的有關問題、商討重大事項、協(xié)商解決方案,以及處理臨時出現(xiàn)重大特殊情況。


第二章  風險準備金的設立及管理


  第六條  科技信貸風險準備金資金池由省財政、市財政、區(qū)財政專項資金共同出資設立,出資如下:

 ?。ㄒ唬┦】萍紡d出資0.2億元;

 ?。ǘ┦锌萍季殖鲑Y1.75億元,火炬開發(fā)區(qū)管委會出資1.05億元。

  本風險準備金可根據(jù)運作情況或上級要求,增加資金規(guī)模。

  中山火炬開發(fā)區(qū)符合條件的科技型中小微企業(yè)可按不低于火炬開發(fā)區(qū)風險準備金出資規(guī)模所占比例予以支持。

  第七條  市科技局負責如下工作:

 ?。ㄒ唬┴撠熑氤仄髽I(yè)的遴選,審核企業(yè)提供的入池申請材料;

 ?。ǘ┙y(tǒng)籌入池企業(yè)貸款情況和還款情況;

 ?。ㄈ┡c火炬開發(fā)區(qū)管委會共同管理監(jiān)督風險準備金的使用、發(fā)放、核算以及補償?shù)龋?/p>

 ?。ㄋ模┡c火炬開發(fā)區(qū)管委會共同委托專業(yè)管理機構對風險準備金進行管理,并對受托管理機構開展績效評價考核;

 ?。ㄎ澹┢渌嚓P工作。

  第八條 火炬開發(fā)區(qū)管委會負責如下工作:

 ?。ㄒ唬┴撠熁鹁骈_發(fā)區(qū)入池企業(yè)的遴選和推薦;

 ?。ǘ┡c市科技局共同管理監(jiān)督風險準備金的使用、發(fā)放、核算以及補償?shù)龋?/p>

 ?。ㄈ┡c市科技局共同委托專業(yè)管理機構對風險準備金進行管理,并對受托管理機構開展績效評價考核;

  (四)其他相關工作。

  第九條 委托專業(yè)管理機構對風險準備金進行管理,風險準備金的受托管理機構(下稱“受托管理機構”)負責如下工作:

 ?。ㄒ唬┡c合作銀行簽訂合作協(xié)議,開立風險準備金母、子賬戶,并負責賬號管理及資金核算管理;

 ?。ǘ┺k理具體貸款項目的風險準備金手續(xù);

 ?。ㄈ└鶕?jù)本辦法,辦理擔保資金補償、協(xié)助追償不良貸款及核銷擔保損失等具體事項;

 ?。ㄋ模┟考径葓笏惋L險準備金母、子賬戶資金調撥情況。

  第十條 合作銀行負責如下工作:

 ?。ㄒ唬┳鳛轱L險準備金子賬戶的開立銀行;

 ?。ǘ┨峁╋L險準備金20倍數(shù)額的實際貸款情況;

 ?。ㄈ彶?、發(fā)放和管理風險準備金入池企業(yè)貸款;

  (四)負責風險準備金入池企業(yè)不良貸款的追收,提起訴訟,經(jīng)法院或仲裁機構正式立案后,辦理風險準備金補償手續(xù); 

 ?。ㄎ澹└鶕?jù)本辦法,按相關比例、程序扣劃、分賬、審核、監(jiān)督風險準備金賬戶;

 ?。┲贫ㄔ敿毜目萍夹刨J業(yè)務操作規(guī)程,確保為入池企業(yè)提供快捷、便利的金融服務,給予風險準備金存管和入池企業(yè)存貸款優(yōu)惠利率支持;

 ?。ㄆ撸J款項目資金使用進行追蹤和監(jiān)控。

  第十一條  受托管理機構設立風險準備金母、子兩個賬戶,母賬戶存放出資的全額風險準備金;子賬戶作為實際開展風險準備金項目的擔保金;受托管理機構存入、補充和處置風險準備金前,應向市科技局和火炬開發(fā)區(qū)管委會備案。

  第十二條  風險準備金子賬戶管理方式如下:

 ?。ㄒ唬┦芡泄芾頇C構在合作銀行設立風險準備金子賬戶,每季度根據(jù)上季度風險準備金項目業(yè)務貸款發(fā)生額度,按5%的比例核算是否補充風險準備金,并相應從風險準備金母賬戶撥付至子賬戶。

 ?。ǘ┟考径劝春献縻y行實際放款情況以補充或回撥方式調整子賬戶的風險準備金,各合作銀行的風險準備金總額以風險準備金出資總規(guī)模為限。

  第十三條  風險準備金??顚S?,單獨列賬,受托管理機構指定專人管理風險準備金母、子賬戶和會計賬務。


第三章  風險準備金的扶持對象


  第十四條 風險準備金重點扶持在中山市內注冊的科技型中小微企業(yè),包括市級創(chuàng)新標桿企業(yè)、評價入庫科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)及其后備企業(yè)、創(chuàng)新型科技企業(yè)、承擔市級以上科技計劃項目的企業(yè)、擁有專利成果或其他研發(fā)活動證明材料的企業(yè)。

  第十五條  本辦法扶持對象須為科技信貸風險準備金資金池入池企業(yè),申請入池須符合以下條件:

  (一)孵化類企業(yè):

  1.在中山注冊時間半年以上,依法辦理稅務登記和納稅的企業(yè)法人;

  2.企業(yè)擁有1項發(fā)明專利或者2項以上實用新型專利、軟件著作權、集成電路布圖設計專有權、植物新品種等自主知識產(chǎn)權;

  3.企業(yè)具備組織實施項目研發(fā)的能力,建立研發(fā)機構,有研發(fā)場地和研發(fā)設備;

  4.專職研究開發(fā)人員達3人以上;

  5.符合科技部門要求的科技創(chuàng)新發(fā)展方向;

  6.具有健全的財務管理制度。

  (二)成長類企業(yè):

  1.在中山注冊時間2年以上(符合國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)范圍的企業(yè)可適當放寬),依法辦理稅務登記和納稅的企業(yè)法人;

  2.高新技術企業(yè)年銷售額最高不超過3億元,其他科技型企業(yè)年銷售額最高不超過2億元;

  3.企業(yè)擁有1項發(fā)明專利或者2項以上實用新型專利、軟件著作權、集成電路布圖設計專有權、植物新品種等自主知識產(chǎn)權;

  4.企業(yè)具備組織實施項目研發(fā)的能力,建立研發(fā)機構,有研發(fā)場地和研發(fā)設備,有持續(xù)的研發(fā)投入,上年研發(fā)經(jīng)費不低于企業(yè)年銷售收入的2%,或不少于50萬元;

  5.企業(yè)專職研究開發(fā)人員達5人以上,其中本科以上學歷或中級職稱以上人員不少于2人;

  6.符合科技部門要求的科技創(chuàng)新發(fā)展方向;

  7.具有健全的財務管理制度。

 ?。ㄈ﹪摇⑹?、市在中山支持設立的科研機構,以及其為科技成果轉化在中山設立的孵化企業(yè)。

  第十六條  市級創(chuàng)新標桿企業(yè)、高新技術企業(yè)、中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽獲獎企業(yè)、工程技術研究中心的依托企業(yè),原則上可優(yōu)先入池,其他企業(yè)需現(xiàn)場核實企業(yè)科研情況。

  第十七條  本風險準備金項目對單個企業(yè)的支持貸款金額不超過2000萬元。


第四章  風險準備金運作程序


  第十八條  風險準備金項目企業(yè)入池及貸款程序如下:

 ?。ㄒ唬┤氤厣暾垺F髽I(yè)填寫《中山市科技信貸風險準備金入池企業(yè)申請表》,并附相關材料,經(jīng)所屬鎮(zhèn)街科技主管部門、市科技局審核后,確定為入池企業(yè)。

 ?。ǘ┻x擇合作銀行。入池企業(yè)自主選擇合作銀行,合作銀行按相關貸款程序對入池企業(yè)和貸款資金用途進行盡職調查,經(jīng)合作銀行審核通過后,向入池企業(yè)發(fā)放貸款。

 ?。ㄈ┿y行貸款情況反饋。合作銀行發(fā)放貸款后7個工作日內在系統(tǒng)反饋放款信息,并及時更新還款情況。

  第十九條 合作銀行定期向受托管理機構提交以下資料:

  (一)每季度報送不良貸款追償跟蹤情況表;

  (二)每半年提交科技信貸業(yè)務評估報告;

  (三)每年度提交科技信貸貸款企業(yè)用款情況報告;

  (四)其他必要材料。

  第二十條  借款人逾期還款的由合作銀行負責追償,受托管理機構應協(xié)助合作銀行追償貸款。

  借款人逾期還款超30天的,基于實質風險情況列為不良貸款項目,由合作銀行負責提起訴訟或仲裁,進行追償。法院或仲裁機構正式立案后,合作銀行可就逾期還款的本金部分提出風險補償申請,由合作銀行向受托管理機構提交《中山市科技信貸風險準備金入池企業(yè)貸款補償申請表》及相關材料,經(jīng)受托管理機構核查并出具審核意見后,組織市科技局、火炬開發(fā)區(qū)管委會、合作銀行召開會議研究討論,形成風險補償?shù)某醪揭庖?,提交?lián)席會議審議。受托管理機構根據(jù)聯(lián)席會議意見,按單筆貸款金額區(qū)間比例分攤風險向合作銀行支付風險補償金。

  第二十一條  風險準備金風險分攤比例如下:

類型

分攤類別

單一客戶最高貸款額(萬元)

對應擔保條件

銀行分攤  占比(%)

風險池資金  分攤占比(%)

風險池最高承擔金額(萬元)

孵化類


200

首貸類

10

90

180

成長類

500

知識產(chǎn)權(含發(fā)明專利/實用新型專利)

30

70

350

1000

股權質押

30

70

700

1000

提供房產(chǎn)抵押,貸款金額低于評估值2倍(含2倍)

50

50 

500

500

信用

40

60

300

(注:孵化類企業(yè)是指落戶在市級以上科技部門認定的孵化器的企業(yè)。)

  房產(chǎn)抵押類貸款采用商業(yè)貸款和科技信貸相結合的方式進行支持,企業(yè)申請貸款中足值抵押部分(抵押物評估價值×70%),科技信貸風險準備金不再進行風險分攤,銀行只可對超足值抵押部分的貸款金額申請納入科技信貸支持范圍,若企業(yè)分多筆提款,足值抵押部分的商業(yè)貸款發(fā)放時間不能晚于科技信貸支持部分。

  廣東網(wǎng)上科技支行風險準備金風險分攤按照省的有關規(guī)定,本風險補償金只承擔市級部分,其余部分向省科技廳申請風險補償資金解決。

  第二十二條  風險準備金補償金額,以貸款的風險分攤金額為準,以風險準備金資金池總額為限。合作銀行發(fā)放貸款金額超過備案金額,超出部分由該銀行自行承擔風險。

  第二十三條  受托管理機構支付的風險補償金是對合作銀行的風險補償,不能視為代借款人履行還款義務,不抵扣合作銀行與企業(yè)間的借款或抵押金額,借款人應向合作銀行足額償還貸款本息。合作銀行收回欠款后,另行協(xié)商風險準備金退款事宜,與借款人無關。受托管理機構應在與合作銀行簽訂的《合作協(xié)議》中明確,合作銀行應在與企業(yè)簽訂的《借款合同》中明確。

  受托管理機構履行補償責任后,由合作銀行向借款人進行追償。

  合作銀行在提起訴訟或仲裁時,應事先書面告知市科技局和火炬開發(fā)區(qū)管委會,在借款人有財產(chǎn)可供執(zhí)行的情況下,應立即向法院申請財產(chǎn)保全,受托管理機構對此予以協(xié)助。

  回收的資金在抵扣追索費用后,先按風險分攤比例償還合作銀行債權及風險準備金資金池的承擔金額,如有結余,退回借款人。

  第二十四條  經(jīng)法院依強制執(zhí)行后,借款人和擔保人均無可供執(zhí)行的財產(chǎn),按以下方式進行處理:

 ?。ㄒ唬Ξa(chǎn)生凈損失的貸款由合作銀行出具報告,市科技局和火炬開發(fā)區(qū)管委會召開聯(lián)席會議共同審批,審批通過后合作銀行不再承擔追償責任。

 ?。ǘ┮詫徟鷷r點作節(jié)點,重新計算不良貸款凈損失,按照風險準備金補償比例多退少補的原則,由市科技局和火炬開發(fā)區(qū)管委會聯(lián)合行文批復,核銷各自貸款準備金損失部分。


第五章  風險準備金監(jiān)管


  第二十五條  受托管理機構應設立專門的會計賬目,對風險準備金的撥付和開支情況進行賬務處理。

  第二十六條  科技信貸風險準備金所產(chǎn)生的利息凈收入支出范圍:

 ?。?)由省科技廳出資的風險準備金所產(chǎn)生的利息凈收入納入風險準備金資金池。

 ?。?)由市科技局和火炬開發(fā)區(qū)管委會出資的風險準備金所產(chǎn)生的利息凈收入,最高可提取上年度利息收入的50%作為受托管理機構業(yè)務補貼,結余利息納入風險準備金資金池,每年度申請業(yè)務補貼最高不超過150萬元。由受托管理機構提出申請,經(jīng)市科技局和火炬開發(fā)區(qū)管委會批復同意后,從風險準備金賬戶結算提取。

 ?。?)產(chǎn)生的不良貸款項目風險補償資金優(yōu)先從風險準備金的利息收入中支出,不足部分從風險準備金本金中補足。

  第二十七條  市科技局對風險準備金整體運作情況實施監(jiān)督檢查,建立項目績效評價機制,委托專業(yè)機構開展績效評價。

  第二十八條  當合作銀行不良貸款率達3%以上(含3%),經(jīng)聯(lián)席會議商議后,有權暫??萍夹刨J業(yè)務;風險管控得到改善且經(jīng)聯(lián)席會議協(xié)商一致后,可恢復科技信貸業(yè)務。

  當發(fā)生不良貸款,風險準備金資金池承擔的累計補償金額達到風險準備金總規(guī)模的50%以上(含50%),暫??萍夹刨J業(yè)務3個月;經(jīng)整改,可恢復科技信貸業(yè)務。

  第二十九條  合作銀行連續(xù)6個月未對新增貸款企業(yè)開展科技信貸業(yè)務的,經(jīng)市科技局和火炬開發(fā)區(qū)管委會協(xié)商后,有權終止與合作銀行的本項目業(yè)務合作關系。

  第三十條  對有弄虛作假、挪用風險準備金等行為的,除按規(guī)定對有關款項予以追回外,一并追究責任單位和責任人員的相關法律責任。


第六章 附則


  第三十一條  本辦法由市科技局負責解釋。

  第三十二條  市科技局和合作銀行應簽訂風險準備金項目協(xié)議,進一步明晰責任和義務,本辦法若未明確的事項可在項目協(xié)議中約定。

  第三十三條  各鎮(zhèn)人民政府(管理委員會、街道辦事處)與市科技局聯(lián)合設立風險準備金的,參照本管理辦法執(zhí)行,具體事項由市科技局與各鎮(zhèn)街協(xié)商確定。

  第三十四條  本辦法自2022年2月1日起實施,有效期5年?!吨猩绞锌萍夹刨J風險準備金管理辦法》(中山科發(fā)〔2017〕163號)同時廢止。


  《中山市科技信貸風險準備金管理辦法》解讀

  【音頻】《中山市科技信貸風險準備金管理辦法》